대출금이나 신용카드 대금을 미납하게 되면 장기 또는 단기 연체기록이 발생할 수 있습니다. 이러한 연체는 신용도에 악영향을 미치므로, 연체 기록 조회 및 삭제 방법과 연체자가 이용할 수 있는 대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
연체기록 조회 및 삭제
연체기록의 종류와 조회 방법
장기연체는 100만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체하는 경우를 말하며, 단기연체는 30만 원 이상의 금액을 30일 이상 연체한 경우를 의미합니다. 연체가 발생하면 신용점수에 부정적인 영향을 주기 때문에, 빠르게 상환하는 것이 좋습니다. 연체금을 상환해도 기록은 일정 기간 유지되므로, 연체금액을 조속히 상환하는 것이 중요합니다.
연체기록을 조회하는 방법은 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE(나이스신용평가) 신용평가기관의 홈페이지를 통해 무료로 가능합니다. KCB의 경우, 올크레딧 홈페이지에 접속하여 최대 3회까지 무료로 신용 조회가 가능합니다. NICE 역시 무료 신용조회가 가능하지만, 이용 제한이 있으므로 필요할 때만 사용하는 것이 좋습니다.
연체기록 삭제 절차
연체가 발생하여 5 영업일 이상 미납하게 되면 연체가 등록되며, 신용카드가 정지될 수 있습니다. 연체금을 모두 상환하면 연체가 해제되지만, 장기연체는 최대 5년, 단기연체는 3년간 신용점수에 반영됩니다. 연체기록의 삭제는 해제된 후에도 남아있으므로 주의가 필요합니다.
연체기록이 삭제되지 않거나 경제적 어려움이 있는 경우, 개인파산 제도를 통해 채무를 탕감받을 수 있습니다. 이 경우에는 필요한 서류를 준비하여 전문가와 상담 후 진행하는 것이 좋습니다.
연체자도 가능한 대출상품
단기 연체자에게 적합한 대출상품
단기 연체자는 정부지원 대출과 다양한 금융 상품에 접근할 수 있습니다. 장기연체자에 비해 대출 가능한 선택지가 많습니다. 단기 연체가 발생한 경우, 신용도가 낮더라도 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다.
연체자 대출 가능 금융상품으로는 애큐온캐피탈의 직장인 대출과 한성저축은행 대출이 있습니다. 애큐온캐피탈은 금리가 6.9%에서 19.9%이며, 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다. 한성저축은행은 금리가 16% 이내로, 만 19세 이상 소득이 있는 경우 최대 3천만 원까지 대출이 가능합니다.
정부지원 대출
서민금융 햇살론 대출도 연체가 있어도 대출이 가능합니다. 그러나 최근 3개월 이내에 30일 이상의 연체 기록이 있다면 대출이 어려울 수 있습니다. 햇살론에 대한 자세한 정보는 관련 포스팅을 통해 확인할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
연체 기록은 완전히 삭제되나요?
연체 기록은 해제된 날로부터 장기연체인지 단기연체인지에 따라 삭제되는 기간이 다릅니다. 일반적으로 단기연체는 3년, 장기연체는 5년 후 자동으로 삭제됩니다.
개인파산 후 면책 확정이 됐는데 연체기록이 즉시 삭제되지 않은 이유는?
연체금액이 500만 원 이상인 경우, 면책이 확정되어도 연체 기록 삭제는 1년이 걸릴 수 있습니다.
연체 기록이 없어도 신용대출이 거부될 수 있나요?
신용대출은 과거 신용 기록과 현재의 경제적 능력에 따라 심사됩니다. 연체 기록이 없더라도 현재 소득이나 주거형태, 직장 상황에 따라 대출이 거부될 수 있습니다.
연체 발생 시 어떤 불이익이 있나요?
연체가 생기면 신용점수가 하락하고 대출 승인이나 신용카드 발급이 어려워질 수 있습니다. 또한, 대출 금리가 상승할 수 있습니다.
연체 기록은 신용도에 큰 영향을 미치므로, 연체가 발생하지 않도록 관리하는 것이 중요합니다. 이미 연체가 발생한 경우에는 빠르게 상환하여 신용을 회복할 수 있도록 노력해야 합니다.