자금조달계획서: 부동산 취득 시 필수 제출 서류

부동산 거래 시 자금조달계획서는 필수적으로 제출해야 하는 서류로, 주택 시장의 안정성을 높이기 위한 방안 중 하나입니다. 본 글에서는 자금조달계획서의 제출 요건과 작성 방법에 대해 자세히 설명하겠습니다.

 

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자금조달계획서 개요

자금조달계획서란?

자금조달계획서는 주택을 취득하기 위해 필요한 자금의 출처를 명시하는 서류로, 정부가 주택 시장의 투명성을 높이고 불법적인 자금 사용을 방지하기 위해 도입하였습니다.

제출 대상 및 지역

2020년 10월 27일부터 모든 규제 지역 내에서 주택 거래 시 자금조달계획서를 제출해야 하며, 특히 투기과열지역인 서울 전 지역이 포함됩니다. 예전에는 3억 원 이상의 주택을 취득할 경우에만 제출했으나, 현재는 금액에 관계없이 모든 거래에 대해 제출이 요구됩니다.

 

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자금조달계획서 제출 요건

제출 대상 확대

이전에는 3억 원 이상 주택을 취득할 때만 자금조달계획서를 제출했지만, 현재는 금액에 관계없이 모든 거래에 대해 제출해야 합니다. 특히, 9억 원 이상의 주택을 취득할 경우에는 추가 증빙자료도 제출해야 합니다.

증빙자료 제출

증빙자료 제출 대상도 확대되었습니다. 매수자는 직접 신고하거나 부동산 중개업소를 통해 제출할 수 있으며, 계약 후 30일 이내에 실거래가를 신고해야 합니다. 이때 자금조달계획서도 함께 제출되어야 합니다.

자금조달계획서 작성 방법

항목별 작성 방법

자금조달계획서는 기존 주택 처분 자금, 담보 대출 등의 금융 거래를 포함하며, 이들에 대한 증빙을 나중에 제출할 수 있습니다. 각 항목에 대해 세부적으로 명시해야 하며, 필요한 경우 자조서(미제출사유서)도 함께 제출할 수 있습니다.

자금 출처 기재

신용대출을 통한 자금 조달이 필요할 경우, 자금조달계획서에 신용대출을 포함하여 기재하는 것이 좋습니다. 정부의 규제가 있음에도 불구하고, 신용대출을 숨기는 것은 추후 문제가 될 수 있으므로 투명하게 기재하는 것이 바람직합니다.

자주 묻는 질문

신용대출을 자금조달계획서에 포함시켜도 되나요?

네, 신용대출도 자금조달계획서에 포함할 수 있습니다. 정부의 규제가 있지만 법적으로 규제하기는 어렵기 때문에, 필요한 경우 기재하는 것이 좋습니다.

계약금은 자금조달계획서에 포함해야 하나요?

네, 계약금은 구매자금 전체에 대한 계획을 제출해야 하므로 반드시 포함해야 합니다.

증여자금은 어떻게 처리해야 하나요?

부모나 친척으로부터 받은 자금은 증여로 처리해야 하며, 정당한 증여 신고를 하거나 차용증을 작성해야 합니다.

공동명의일 경우 자금조달계획서는 어떻게 작성해야 하나요?

공동명의인 경우, 각각의 지분에 따라 자금조달계획서를 작성해야 합니다. 예를 들어, 지분이 50:50인 경우 각각의 계획서를 작성하여 제출해야 합니다.

추가 고려사항

대출 및 증여 신고

주택을 구매할 때 대출이나 증여를 통해 자금을 조달하는 경우, 이들 자금을 정확하게 신고해야 합니다. 특히, 증여를 통한 자금 조달은 세무 조사 시 문제가 될 수 있으므로, 정확한 신고가 필요합니다.

자금의 출처 증명

신용대출이나 증여 자금은 자금의 출처를 명확히 증명할 수 있는 자료가 필요합니다. 예금잔액증명서만으로는 부족할 수 있으며, 거래내역서 등 추가 자료를 준비해야 할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

질문1: 자금조달계획서 제출 시 추가 비용도 포함해야 하나요?

답변: 주택 취득 가격에 대한 자금 조달 계획 및 증빙만 제출하면 됩니다.

질문2: 계약금은 자조서에 넣어야 하나요?

답변: 네, 계약금을 포함한 구매자금 전체에 대한 계획을 제출해야 합니다.

질문3: 신용대출금액을 적어도 되나요?

답변: 법적으로 문제가 되지 않지만, 추후 조사 시 신용대출 사실이 드러날 수 있으므로 주의가 필요합니다.

질문4: 공동명의일 때 각자 작성해야 하나요?

답변: 지분별로 각각 작성해야 하며, 정확히 나누어 작성하는 것이 좋습니다.

질문5: 전세보증금을 사용해 잔금을 치를 경우 어떻게 기재하나요?

답변: 부동산 처분대금란에 전세보증금을 기재하면 됩니다.

자금조달계획서는 부동산 거래 시 매우 중요한 서류로, 이를 정확하게 작성하고 제출하는 것이 성공적인 거래를 위한 첫걸음입니다.

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