최근 저축은행의 영업정지 사례가 잇따르면서 예금자들이 저축은행에 대한 신뢰를 잃고 있는 상황이 발생하고 있다. 시중은행보다 높은 금리는 매력적이지만 원금 손실에 대한 우려가 커지고 있다. 그러나 상호저축은행의 대부분의 상품은 예금자 보호가 적용되므로 5,000만원 이하의 예금은 실질적으로 안전하다고 볼 수 있다. 이를 바탕으로, 안전하게 저축은행을 선택하는 방법을 알아보자.
저축은행의 자기자본비율 확인하기
BIS 기준 자기자본비율 이해하기
최근 저축은행의 영업정지 소식이 전해지면서 BIS 자본비율이 자주 언급되고 있다. BIS 자기자본비율은 은행의 위험자산에 대한 자기자본을 측정하는 지표로, 1988년에 설정된 국제 기준이다. 이 비율이 높을수록 은행의 재무적 안정성이 높다는 것을 의미하며, 최소 기준인 8% 이상을 유지하는 것이 바람직하다. 만약 은행이 거래 기업의 도산으로 인해 부실채권이 증가할 경우, 최소 8%의 자기자본이 확보되어 있어야 위기 상황에 대처할 수 있다.
고정이하 여신비율의 중요성
고정이하 여신비율 또한 저축은행을 평가하는 데 중요한 지표로 작용한다. 이 비율은 금융기관의 대출금 중 연체기간이 3개월 이상인 부실채권의 비율을 나타낸다. 비율이 낮을수록 금융기관의 건전성이 높다고 평가된다. 저축은행의 대출이 정상적으로 상환되고 있거나, 연체되더라도 1개월 미만이면 정상으로 분류되며, 3개월 이상 연체되면 부실로 간주된다. 고정이하 여신비율이 8% 이하인 저축은행은 우량하다고 판단할 수 있다.
저축은행의 재무 건전성 점검하기
자기자본비율 및 유동성 비율 확인
저축은행의 재무 건전성을 판단하기 위해 자기자본비율과 유동성 비율을 점검하는 것이 필수적이다. 자기자본비율은 후순위채를 제외한 자기자본의 순비율로, 최소 5% 이상이어야 좋은 상태로 평가된다. 또한 유동성 비율은 부채 상환 요구에 대응할 수 있는 자산의 비율을 보여주며, 100% 이상이어야 안전하다고 판단된다. 최근 저축은행의 부실화는 PF 사업의 부실화로 인해 자기자본이 감소하는 문제가 발생한 만큼, 이 두 가지 지표는 반드시 확인해야 한다.
지속적인 수익성 유지 여부 점검
마지막으로 당기순이익을 통해 저축은행의 수익성을 평가할 필요가 있다. 이는 저축은행이 지속적으로 이익을 내고 있는지를 판단하는 지표로, 수익성이 높은 자산에 투자하는 경향이 있는 저축은행에서는 더욱 중요하다. 수익성이 높은 자산은 리스크를 동반하기 때문에, 안정적인 이익이 발생하는지 점검해야 한다. 지속적으로 당기순이익이 발생하는 저축은행은 앞으로도 재정적으로 안정적일 가능성이 높다.
안전한 저축은행 선택을 위한 체크리스트
우량 저축은행 판별을 위한 체크리스트
- 자기자본비율이 8% 이상인지 확인한다.
- 고정이하 여신비율이 8% 이하인지 점검한다.
- 자기자본비율이 최소 5% 이상인지 확인한다.
- 유동성 비율이 100% 이상인지 확인한다.
- 당기순이익이 지속적으로 발생하는지 점검한다.
이러한 체크리스트를 활용하면 안전한 저축은행을 선택하는 데 도움이 된다. 특히 대주주나 주요주주의 변동이 잦은 저축은행은 신뢰성을 의심해볼 필요가 있다.
저축은행의 특징과 장단점
상호저축은행의 영업 방식 이해하기
상호저축은행은 시중은행과 달리 상대적으로 작은 규모로 영업을 진행한다. 자본금 및 고객 기반이 시중은행에 비해 부족하기 때문에 지역 주민을 대상으로 영업하는 경향이 있다. 이로 인해 고객으로부터 확보해야 할 예금이 많아 높은 금리를 제공하여 유인하고 있다. 따라서 개인이 모든 자금을 높은 금리에 따라 예금하는 것은 주의가 필요하다.
예금자 보호와 안전성
상호저축은행의 대부분의 예금상품은 예금보험공사에 의해 1인당 5,000만원까지 보호된다. 이러한 제도를 통해 예금자는 원금을 보장받을 수 있다. 따라서 상호저축은행의 예금상품을 활용할 때는 안전한 우량 저축은행을 선택하는 것이 중요하다. 안전하게 예금을 관리하면서 높은 수익을 확보할 수 있는 방법이 될 것이다.
🤔 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
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저축은행의 BIS 자기자본비율은 어떻게 확인하나요
저축은행의 BIS 자기자본비율은 해당 은행의 공시자료에서 확인할 수 있으며, 보통 금융감독원이나 은행 정보 제공 사이트에서 제공된다. 정기적으로 업데이트되므로 최신 정보를 확인하는 것이 필요하다. -
고정이하 여신비율이 높으면 어떤 문제가 발생하나요
고정이하 여신비율이 높다는 것은 대출 중 연체 및 부실채권이 많다는 것을 의미하며, 이는 저축은행의 재무 건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 이 비율이 높을 경우, 해당 저축은행의 안정성에 대한 의구심이 생길 수 있다. -
예금자 보호는 어떤 방식으로 이루어지나요
예금자 보호는 예금보험공사에 의해 이루어지며, 1인당 5,000만원까지 보호된다. 이는 저축은행의 부실화 시 예금자의 원금을 일정 부분 보장받을 수 있도록 설계된 제도이다. -
저축은행의 수익성은 어떻게 평가하나요
저축은행의 수익성은 당기순이익을 통해 평가할 수 있으며, 지속적으로 이익을 내고 있는지 여부를 판단하는 데 중요한 지표이다. 안정적인 수익이 지속되는 은행이 더욱 신뢰할 수 있다. -
우량 저축은행을 선택할 때 가장 중요한 요소는 무엇인가요
우량 저축은행을 선택할 때 가장 중요한 요소는 자기자본비율과 유동성 비율이다. 이 두 가지 지표는 은행의 재무적 안정성을 나타내며, 안정적인 운영을 유지하는 데 필수적이다. -
저축은행에 모든 자금을 예치하는 것이 안전한가요
저축은행의 높은 금리에 매료되어 모든 자금을 예치하는 것은 위험할 수 있다. 반드시 우량 저축은행을 선택하고 분산 투자하는 것이 안전하다고 할 수 있다. -
저축은행의 영업정지 원인은 무엇인가요
저축은행의 영업정지 원인은 여러 가지가 있으며, 주로 부실채권의 증가나 재무적 불안정성으로 인해 발생한다. 특히 PF 사업의 부실화가 주요 원인으로 지적되고 있다.