제가 직접 경험해본 결과로는 소상공인 대환대출이 저신용 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 정책이라는 생각이 들어요. 고금리 대출을 이용하고 있는 소상공인들에게 더 나은 대출 조건을 제공하여 경제적 부담을 덜어주기 위한 프로그램이라고 합니다. 아래를 읽어보시면 대환대출의 자격 요건과 신청 방법에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
대환대출 지원대상 및 자격 요건
소상공인 대환대출의 정의
소상공인 대환대출은 저신용 소상공인이 비은행권의 고금리 대출을 성실하게 상환하는 경우 지원받을 수 있는 제도입니다. 신청하려는 분들은 아래의 자격 요건을 충족해야 해요.
- 저신용: 신청일 기준으로 대표(이사)의 NCB 개인신용평점이 744점 이하인 경우
- 소상공인: 만 25세 이상으로 개인사업자 또는 법인사업자여야 합니다.
- 성실상환: 신청 시점에서 연체 없이 정상적으로 상환 중이어야 합니다.
- 비은행권 고금리 대출: 고금리가 적용되는 대출로 연 7.0% 이상의 금리를 가지고 있는 대출을 이용하고 있어야 해요.
대환대출의 대상 채무
대환대출은 2022년 5월 31일 이전에 취급된 기업운전자금대출 및 신용 또는 담보 대출을 대상으로 하고 있어요. 이를 통해 저신용 소상공인들이 대출의 부담을 덜 수 있도록 지원하는 것이죠.
제한 사항
다음과 같은 경우에는 대환대출 신청이 제한될 수 있어요.
- 세금 체납
- 신용정보 등록 (연체, 대위변제 등)
- 연체 중인 대출
- 휴업이나 폐업 상태
이와 같은 사항들을 미리 점검해 보신 후 신청하시길 추천해요.
| 대환대출 자격요건 | 세부 사항 |
|---|---|
| 저신용 | NCB 개인신용평점 744점 이하 |
| 소상공인 | 개인 또는 법인사업자 |
| 성실상환 | 연체 없이 정상상환 중 |
| 비은행권 고금리 대출 | 연 7.0% 이상의 대출 |
대환대출 신청 방법 안내
신청 서류 준비
대환대출 신청을 하려면 몇 가지 서류를 준비해야 해요. 가장 기본적으로 준비해야 할 서류는 다음과 같답니다.
- 신청서
- 사업자등록증 또는 고유번호증
- 대출 목표가 되는 기존 대출 내역서
- 신용점수 확인서 (필요시)
신용점수는 나이스지키미와 같은 서비스를 통해 미리 확인 가능해요. 이러한 서류를 준비한 후에는 소상공인 정책자금 누리집에서 온라인 신청을 할 수 있어요.
확인서 발급 방법
소상공인 정책자금 누리집(ols.sbiz.or.kr)에서 “소상공인 대환대출 확인서 발급 신청” 팝업창을 통해 온라인 신청․발급이 가능합니다. 입력한 정보를 검토 후 승인되면 확인서를 출력할 수 있어요.
신용 점수와 대출 신청 시점 간 변동이 있을 수 있으니, 신청하기 전 신용 점수를 다시 한번 확인해 보세요.
대환대출 한도 및 금리
대출 한도 및 조건
대출 한도는 개인 또는 법인 당 최대 3천만 원이고, 대환대상 대출 잔액의 최소 금액은 100만 원 이상이어야 해요. 대출 금리는 연 5.5%에서 7.0%로 차등 적용됩니다. 그리고 대출 기간은 총 5년으로, 2년 거치 후 3년 동안 분할 상환하게 됩니다.
상환 방식
상환 방식은 거치기간이 끝난 후 매달 원금균등분할로 상환하는 방식이에요. 이 점이 상환 계획에 있어 좀 더 유리하게 작용할 수 있기를 바랍니다.
대환대출 신청과 주의사항
신청 기간 및 접수처
대환대출은 2022년 7월 29일부터 12월 16일까지 신청이 가능해요. 신청 시 👉 신한은행 또는 하나은행에 접수하면 됩니다. 신한은행은 QR코드를 활용한 온라인 신청과 전국 740개의 지점에서, 하나은행은 534개 지점에서 신청과 접수가 가능합니다.
주의할 사항
- 초기 선택한 취급은행은 이후 변경할 수 없으니 신중하게 선택해야 합니다.
- 대출 신청 전, 세부 요건과 제한 사항도 미리 확인하는 것이 좋겠어요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
소상공인 대환대출의 자격은 어떻게 되나요?
소상공인 대환대출은 대표의 개인신용평점이 744점 이하인 저신용 소상공인에게 적용됩니다.
법인사업자도 대환대출을 받을 수 있나요?
법인사업자의 경우 추가 서류가 필요하지만, 신청이 가능하니 9월부터 준비해 보세요.
공동대표 사업자는 어떤 혜택을 받을 수 있나요?
공동대표 사이에서 3천만원까지 지원받을 수 있지만, 한 분만 신청 가능합니다.
신용보증이 필요하나요?
신용보증 절차 없이 대출 지원 대상 확인서만 있으면 대출이 가능하니 간편합니다.
처음 선택한 대출은행은 변동이 가능한가요?
확인서 발급 후에는 변경이 불가하니 꼭 신중하게 결정하시길 바랍니다.
저는 이번 소상공인 대환대출이 저신용 소상공인들에게 실질적인 도움이 될 수 있을 것이라 생각합니다. 필요한 서류와 절차를 잘 숙지하고 준비하면, 많은 도움이 될 거예요. 힘든 시기를 극복하고, 다시 활기를 찾으시길 바랍니다.